Muita gente pesquisa na internet a seguinte frase: “Como aumentar meu score rápido e grátis?”. Contudo, é importante discutir esse tópico e compreender as abordagens mais eficazes para atingir essa meta.
Infelizmente, algumas pessoas, na busca por melhorar sua pontuação rapidamente, acabam caindo em esquemas que prometem isso, porém cobram uma taxa por esse suposto “serviço”.
Portanto, é vital lembrar que existem maneiras gratuitas de aprimorar sua pontuação. Entretanto, é importante entender que as estratégias que compartilharemos não produzem resultados instantâneos. A pontuação pode demorar um pouco para aumentar.
Para compreender como aprimorar sua pontuação, é fundamental desvendar o significado por trás do termo “pontuação de crédito” e como essa métrica molda seu cenário financeiro.
O “score de crédito” é uma avaliação numérica que varia entre 0 e 1.000. Simplificando, essa pontuação reflete as probabilidades de você cumprir suas obrigações financeiras de maneira pontual.
Em outras palavras, o score de crédito reflete seus padrões de pagamento e sua relação com empresas, bancos e transações comerciais de modo geral.
Essa avaliação, por sua vez, é um fator considerado quando você busca qualquer forma de crédito, como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, entre outras opções.
Em resumo, antes de conceder crédito, as instituições financeiras analisam sua pontuação de crédito para determinar se é vantajoso aprovar a linha de crédito a você ou não.
Esse processo ocorre durante a avaliação interna de crédito da empresa ou banco, ressaltando que a pontuação do score não é o único elemento avaliado ao decidir aprovar ou recusar uma solicitação.
Nesse sentido, você pode estar se perguntando: “Como, afinal, posso elevar minha pontuação?”. E é justamente isso que vamos explorar a seguir.
| SCORE | QUALIFICAÇÃO | RISCO DE INADIMPLÊNCIA |
|---|---|---|
| 1.000 – 701 | MUITO BOM | 5 a 15% |
| 700 – 501 | Bom | 19 a 25% |
| 500 – 301 | Regular | 33 a 45% |
| 300 – 0 | Baixo | 90 a 83% |
Tabela de score de crédito
O Funcionamento por Trás da Pontuação
Como elevar rapidamente minha pontuação? Não há uma “fórmula mágica” para aumentar a pontuação de crédito da noite para o dia. Vamos entender a tecnologia subjacente a essa avaliação.
A pontuação de crédito é fundamentada em algoritmos de inteligência artificial. A entidade que fornece a pontuação, nesse caso, desenvolveu um sistema tecnológico que armazena dados financeiros de milhões de consumidores.
Esses dados incluem informações como pagamentos de contas, datas de vencimento, empréstimos, dívidas pendentes, entre outros, provenientes de bancos, instituições financeiras, cartórios e empresas diversas.
Imagine um programa que recebe, a cada segundo, dados financeiros de milhões de consumidores, 24 horas por dia.
Uma pessoa pagou uma conta de luz pontualmente? Essa informação é atualizada. Um cliente do banco X fez um empréstimo? Os dados são incorporados ao sistema. Se um consumidor atrasou um pagamento de financiamento imobiliário em junho, as atualizações correspondentes ocorrem.
Devido à enorme quantidade de dados, o sistema não pode atualizar tudo automaticamente, em tempo real. Portanto, a resposta para a pergunta “como elevar rapidamente minha pontuação?” é que isso nem sempre é viável.
No entanto, não perca o ânimo! Existem abordagens que ajudam – e bastante – a aprimorar a pontuação, mesmo que isso leve alguns dias ou semanas.
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Estratégias para Elevar sua Pontuação
1. Gerencie suas Contas Eficientemente
O “compromisso com o crédito” é crucial e corresponde a 55% da pontuação. Isso significa que o sistema considera a capacidade do consumidor de pagar suas contas em dia, sem se endividar além do que pode quitar.
Portanto, é fundamental confirmar se o Cadastro Positivo está ativo e atualizado, permitindo que o sistema também inclua informações positivas do histórico financeiro.
Sempre tente pagar todas as contas em seu nome até a data de vencimento. Adicionalmente, reduza parcelamentos de contas e compras. Isso ocorre porque quanto mais compromissos futuros o indivíduo tiver, mais limitada será sua margem financeira.
2. Saia da Inadimplência e Honre Parcelas de Dívidas
Tudo relacionado a dívidas e pendências carrega um peso de 33% na pontuação.
Portanto, dívidas atrasadas e restrições no CPF afetam negativamente a pontuação. Por outro lado, pagamentos pontuais de empréstimos e parcelamentos impactam positivamente.
Evitar acumular muitas dívidas é aconselhável. Quanto menos tempo uma dívida permanecer registrada, menor será o impacto. No entanto, evite qualquer forma de negativação.
3. Gerencie suas Solicitações de Crédito
A quantidade de consultas ao CPF representa 6% da pontuação.
Mais consultas ao CPF indicam que o consumidor está buscando mais crédito – seja cartões, aumento de limite ou empréstimos.
O recomendado é que o consumidor espere pelo menos 3 meses após uma solicitação de crédito anterior antes de fazer uma nova.
4. Construa um Histórico de Crédito Sólido
O aspecto de evolução financeira constitui 6% da pontuação. Quanto mais extenso for o histórico de crédito, maior será a pontuação.
Se um consumidor for cliente de um banco por muito tempo, por exemplo, essa instituição e outras que consultarem seu CPF reconhecerão seu progresso financeiro.
Transformações positivas, como um aumento nos limites de cartão de crédito, também reforçam essa evolução financeira.
Manter os dados cadastrais atualizados – como nome e endereço – é outra dica importante para otimizar essa parte do processo.
Conclusão
Agora que sabemos que não existe solução instantânea, é importante aplicar as estratégias mencionadas para observar um aumento gradual em sua pontuação.
Se você planeja solicitar crédito para sair de dívidas, compreender como aprimorar sua pontuação de crédito é crucial.
Seguindo dicas simples e eficazes, você pode aumentar suas chances de aprovação em diversas solicitações, como empréstimos e cartões de crédito.
Mesmo se sua pontuação já for alta, lembre-se de que é sempre possível continuar melhorando ao longo do tempo.
Agora você está preparado para conhecer as melhores estratégias sobre como elevar sua pontuação de crédito de maneira prática e descomplicada.
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Fonte da matéria: Mobills / Serasa
